Por que Investir
Investir é importante, mas começar nem sempre é fácil. Por isso a Ágora montou um passo-a-passo para lhe ajudar a investir com mais segurança e conhecimento.
Você aprenderá a fazer seu planejamento financeiro, gerenciar seu portfólio de investimentos e diversificar suas aplicações com os melhores produtos do mercado financeiro, baseado no seu perfil de investimento.
Planejamento Financeiro
Conhecer os seus gastos e saber quanto você pode poupar todo mês é fundamental para fazer um planejamento financeiro adequado. Poupando um pouco todo mês você terá dinheiro para investir e começar a formar o seu patrimônio.
Para começar, monte seu fluxo financeiro. Considere a sua renda familiar e todos os seus gastos, inclusive os de menor valor. Nessa etapa o mais importante é ser sincero e honesto com você mesmo.
No exemplo abaixo, você pode acompanhar o fluxo de receitas e despesas de um investidor e saber qual seria o seu poder de poupança.
| Créditos | Débitos | ||
| Saldo em conta corrente | R$ 700,00 | Gastos com Moradia | R$ 1.500,00 |
| Salário | R$ 3.900,00 | Cartões de Crédito | R$ 400,00 |
| Receita de aluguel de imóvel | R$ 1.100,00 | Gastos com carro | R$ 400,00 |
| Receita de rentabilidade de investimento | R$ 500,00 | Gastos com filhos | R$ 2.000,00 |
| Alimentação | R$ 1.000,00 | ||
| Lazer | R$ 400,00 | ||
| Total | R$ 6.200,00 | Total | R$ 5.700,00 |
O seu poder de poupança (créditos-débitos) é de R$ 500,00/mês.
Sabendo quanto você pode poupar, é muito mais fácil saber aonde você quer chegar e como alcançar seus objetivos!
Defina os seus Objetivos
É muito importante definir os objetivos que você deseja alcançar ao investir.
Eles podem ser simples de serem realizados, como uma viagem de férias, ou um pouco mais complexos, como a compra de sua casa própria ou a sua aposentadoria. É fundamental definir os seus sonhos e ter disciplina para investir e alcançá-los.
Veja um exemplo de planejamento financeiro:
Objetivo | Valor | Anos | Valor de Poupança Mensal |
| Apartamento | R$ 100.000,00 | 10 | R$ 434,71 |
| Reformar a Casa | R$ 35.000,00 | 5 | R$ 428,56 |
| Viajar | R$ 5.000,00 | 1 | R$ 394,24 |
| Carro | R$ 20.000,00 | 3 | R$ 464,29 |
| Aposentadoria | R$ 1.000.000,00 | 30 | R$ 286,13 |
Agora que você já sabe como alcançar seus objetivos e quanto você pode poupar, descubra o seu perfil de investimento!
Conheça seu Perfil de Investimento
É muito importante conhecer o seu perfil de investimento antes de escolher as suas aplicações, pois cada uma delas possui um determinado grau de risco. Por isso, antes de começar a investir, é fundamental saber qual o risco que você está disposto a correr para atingir os seus objetivos.
Para isso é importante determinar de que forma você irá alcançar seus objetivos. Seja pelo caminho mais curto e mais ousado ou pelo caminho mais longo e, praticamente, sem riscos. Quanto mais longo o prazo da operação, menor é o risco do investimento.
Para investir bem, é fundamental buscar sempre os caminhos com a melhor relação entre o retorno e o risco.
É muito importante saber por quanto tempo você pretende manter os seus recursos aplicados.
| Curto Prazo | Médio Prazo | Longo Prazo |
| Até 3 meses | De 3 meses a 1 ano | Acima de 1 ano |
Definir o Risco e o Tempo do investimento, é definir o perfil dos seus investimentos.
| Conservador | Moderado | Agressivo |
| Tem aversão ao risco e, portanto, concentra quase todos os seus investimentos em aplicações em renda fixa. | Aceita um pequeno grau de risco e concentra a maior parte de sua carteira de investimentos em renda fixa, aplicando uma parcela menor em renda variável. | Tem menos aversão ao risco e concentra a maior parte de sua carteira em renda variável. |
Conheça os Caminhos
As oportunidades disponíveis no mercado financeiro são muitas e nem sempre é fácil escolher os melhores investimentos. Para investir bem, é fundamental conhecer todas as alternativas para aplicar os seus recursos financeiros com segurança.
Diversifique seus Investimentos
Para investir bem, é fundamental saber em que aplicar, buscando sempre o melhor retorno possível de acordo com o nível de risco assumido. Porém, nem sempre aplicar todo o dinheiro em duas ações ou em dois fundos de investimento diferentes é a melhor maneira de diversificar.
Ao concentrar os investimentos em uma só aplicação, o investidor fica desprotegido e aumenta a sua exposição ao risco. A diversificação equilibra o portfólio de investimentos: as diferentes estratégias se complementam, diminuindo o risco do portfólio em cenários estáveis ou de crise.
Na Ágora, você encontra ferramentas e serviços exclusivos para gerenciar e escolher o portfólio de investimentos mais adequado ao seu perfil.
Conheça o Indicador de Investimentos e encontre um portfólio diversificado com indicação de aplicações em ações e fundos de investimento, com a melhor relação risco X retorno.
Você também pode gerenciar todos os seus investimentos pela Posição Consolidada, uma importante e exclusiva ferramenta que o acompanhamento da rentabilidade do seu portfólio e compará-lo com os principais índices do mercado.
Por exemplo, crie um Clubes de Investimento
Invista no mercado de ações com muito mais facilidade!
O Clube de Investimento é uma das maneiras mais simples de iniciar seus investimentos no mercado financeiro. Os Clubes são formados por investidores pessoas físicas que se juntam para investir. O ideal é que elas tenham interesses em comum, como um grupo de amigos ou de familiares.
O grupo deve eleger um representante, ou um conselho de representantes, e um gestor que tomarão as decisões junto à Ágora, a administradora do Clube. O representante e o gestor do clube deverão respeitar todas as regras definidas pelo grupo de cotistas no momento da constituição do estatuto.
Clique aqui e veja como é fácil criar o seu Clube de Investimento.
Vantagens
O investimento através de Clubes de Investimentos oferece diversas vantagens. Veja as principais:
• Custos reduzidos, compartilhados com outros investidores;
• Possibilidade de diversificar os investimentos;
• Não requer muito dinheiro para começar a investir;
• Facilidade para ajustar a carteira ao perfil do grupo de investidores;
• Possibilidade de investir em várias ações numa única aplicação;
• Todos os participantes dos Clubes podem participar diretamente da gestão.
Como Investir
Os Clubes de Investimentos são acessíveis a qualquer investidor.
Para criar um Clube é necessário que todos os integrantes se cadastrem na Ágora como clientes pessoa física.
Veja como é fácil criar o seu Clube de Investimento:
1º Passo - Reúna o seu grupo;
2º Passo - Defina quanto cada investidor vai aplicar no clube;
3º Passo - Elabore o estatuto do Clube junto à Ágora e cadastre todos os investidores na corretora;
4º Passo - Invista nos ativos escolhidos.
Regras Básicas
ParticipantesOs Clubes de Investimento devem ter, no mínimo, três pessoas e, no máximo, 150 participantes.
Os clubes que reunirem funcionários, empregados ou contratados de uma mesma empresa ou entidade (ou qualquer grupo de sociedade) podem ter mais de 150 participantes, desde que previamente autorizados pela CVM.
Nenhum investidor pode deter mais do que 40% das cotas.
A alíquota de tributação do Imposto de Renda é de 15%. O imposto é cobrado no momento do resgate e incide sobre o rendimento das aplicações.
Os resgates efetuados em prazo inferior a 30 dias, a contar da data de aplicação, estão sujeitos a cobrança de IOF.
Todo Clube de Investimento deve ter, no mínimo, 51% dos seus recursos aplicados em ações ou fundos de ações. O valor financeiro restante pode ser investido em alguns outros ativos como, por exemplo, em títulos de renda fixa.
Fonte: https://www.agorainvest.com.br/
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